保險金信托漸受關注
來源：中國證券報 劉夏村 時間：2016-12-02
從2014年誕生至今,保險金信托受到越來越多客戶和機構的重視。中國證券報記者了解到,目前已經(jīng)有中信信托、平安信托、山東信托等多家信托公司開展了這一業(yè)務,業(yè)務功能日趨完善,落地數(shù)量也逐漸增多。業(yè)內人士認為,保險金信托逐漸走紅的首要原因是國內家族財富傳承的問題開始凸顯。此外,投資門檻較家族信托低、信托公司謀求轉型也促進了這一業(yè)務的發(fā)展。
國內的保險金信托業(yè)務起始于2014年5月。據(jù)中信信托副總經(jīng)理、保險金信托業(yè)務創(chuàng)始人劉小軍介紹，保險金信托是指投保人在簽訂保險合同的同時，將其在保險合同下的權益（主要是保險理賠金）設立信托；一旦發(fā)生保險理賠，信托將按照投保人事先對保險理賠金的處分和分配意志，長期且高效地管理這筆資金，實現(xiàn)對投保人意志的延續(xù)和忠實履行。
中國證券報記者了解到，經(jīng)過兩年多發(fā)展，歷經(jīng)多次更新迭代，如今保險金信托業(yè)務可以實現(xiàn)循環(huán)投保、多張保單進同一信托、身故金和生存金同時進信托、優(yōu)先受益人設置等特殊功能，幫助客戶達到學業(yè)激勵、提升自我、事業(yè)發(fā)展、婚育祝福、消費引導、養(yǎng)老保障、約束懲罰、支取自由等目的。
值得一提的是，自2015年推出國內首單保險金信托以來，保險金信托受到越來越多的關注。中國證券報記者了解到，業(yè)內專家認為，險資與信托合作較為常見的方式大多集中在資金通過信托計劃進行投資運用的層面，保險金信托業(yè)務則實現(xiàn)了保險服務和信托服務的創(chuàng)新融合。具體而言，信托業(yè)與保險業(yè)跨領域融合，不僅為保險產(chǎn)品實現(xiàn)了更高層次的保障，更是為投保人實現(xiàn)長期、個性化訴求和托付，提供強有力的保障，使得保險的家庭財富傳承效果更加顯著，大幅提升了金融機構對終端金融消費者的服務品質。
業(yè)內人士表示，保險金信托逐漸走紅的首要原因是國內家族財富傳承的問題凸顯。波士頓咨詢公司研究報告顯示，在中國經(jīng)濟增速趨緩的背景下，高凈值人群的財富增長將十分穩(wěn)健，預計到2020年底，中國將成為世界最大的高凈值客群市場之一。而作為高凈值人群的主要群體，中國一大批家族企業(yè)一代與二代將在未來5年至10年面臨交接班問題。家族財富傳承作為家族企業(yè)傳承中的重要部分需要所有傳承者和被傳承者共同面對、妥善安排。
對于高凈值客戶而言，相比家族信托動輒幾千萬元的投資門檻，保險金信托的投資門檻一般為幾百萬元，可謂是“迷你型家族信托”，這也在一定程度上促使其走紅。對于信托公司而言，以保險金信托、家族信托為代表的財富管理業(yè)務也是其重要的轉型方向。業(yè)內專家表示，今年三季度，中國的信托業(yè)規(guī)模已進入18萬億，但隨著中國經(jīng)濟結構的轉型和市場競爭的加劇，中國信托業(yè)原有外延式的增長已難以長期持續(xù)，精耕細作和不斷革新是今后的方向。而保險金信托視為一種服務于家庭財富傳承需求的高附加值的服務，不但具有事務管理的內涵，同時具有資產(chǎn)管理的特征。
國內的保險金信托業(yè)務起始于2014年5月。據(jù)中信信托副總經(jīng)理、保險金信托業(yè)務創(chuàng)始人劉小軍介紹，保險金信托是指投保人在簽訂保險合同的同時，將其在保險合同下的權益（主要是保險理賠金）設立信托；一旦發(fā)生保險理賠，信托將按照投保人事先對保險理賠金的處分和分配意志，長期且高效地管理這筆資金，實現(xiàn)對投保人意志的延續(xù)和忠實履行。
中國證券報記者了解到，經(jīng)過兩年多發(fā)展，歷經(jīng)多次更新迭代，如今保險金信托業(yè)務可以實現(xiàn)循環(huán)投保、多張保單進同一信托、身故金和生存金同時進信托、優(yōu)先受益人設置等特殊功能，幫助客戶達到學業(yè)激勵、提升自我、事業(yè)發(fā)展、婚育祝福、消費引導、養(yǎng)老保障、約束懲罰、支取自由等目的。
值得一提的是，自2015年推出國內首單保險金信托以來，保險金信托受到越來越多的關注。中國證券報記者了解到，業(yè)內專家認為，險資與信托合作較為常見的方式大多集中在資金通過信托計劃進行投資運用的層面，保險金信托業(yè)務則實現(xiàn)了保險服務和信托服務的創(chuàng)新融合。具體而言，信托業(yè)與保險業(yè)跨領域融合，不僅為保險產(chǎn)品實現(xiàn)了更高層次的保障，更是為投保人實現(xiàn)長期、個性化訴求和托付，提供強有力的保障，使得保險的家庭財富傳承效果更加顯著，大幅提升了金融機構對終端金融消費者的服務品質。
業(yè)內人士表示，保險金信托逐漸走紅的首要原因是國內家族財富傳承的問題凸顯。波士頓咨詢公司研究報告顯示，在中國經(jīng)濟增速趨緩的背景下，高凈值人群的財富增長將十分穩(wěn)健，預計到2020年底，中國將成為世界最大的高凈值客群市場之一。而作為高凈值人群的主要群體，中國一大批家族企業(yè)一代與二代將在未來5年至10年面臨交接班問題。家族財富傳承作為家族企業(yè)傳承中的重要部分需要所有傳承者和被傳承者共同面對、妥善安排。
對于高凈值客戶而言，相比家族信托動輒幾千萬元的投資門檻，保險金信托的投資門檻一般為幾百萬元，可謂是“迷你型家族信托”，這也在一定程度上促使其走紅。對于信托公司而言，以保險金信托、家族信托為代表的財富管理業(yè)務也是其重要的轉型方向。業(yè)內專家表示，今年三季度，中國的信托業(yè)規(guī)模已進入18萬億，但隨著中國經(jīng)濟結構的轉型和市場競爭的加劇，中國信托業(yè)原有外延式的增長已難以長期持續(xù)，精耕細作和不斷革新是今后的方向。而保險金信托視為一種服務于家庭財富傳承需求的高附加值的服務，不但具有事務管理的內涵，同時具有資產(chǎn)管理的特征。